医疗险时代来了-风来了-！五大玩家首季狂揽保费386亿元-健康险-净利润翻番背后 (医疗险未来发展)

文章编号：14048 / 更新时间：2025-06-01 03:01:39 / 浏览：次

每经记者|涂颖浩

健康险，“风来了”！

过去几年间，健康险从增长引擎走向“失速”，保费增速逐渐滑落至个位数。2024年数据显示，健康险保费收入为9774亿元，距离“万亿梦”仍有一步之遥。在长期低利率市场环境下，健康险的保障功能重新赢得市场关注，在政策推动商业医疗保险发展之下，健康险终于重获提速。

国家金融监督管理总局公布了一季度保险行业经营情况，保费收入2.17万亿元，同比增速不足1%。在全行业增速放缓背景下，一季度健康险实现4.85%的增速，表现可谓亮眼。

近日，除了昆仑健康、和谐健康，其余五家健康险公司均已披露2024年年报和今年一季度偿付能力报告。2025年第一季度，人保健康险、平安健康险、太平洋健康险、复星联合健康和瑞华保险合计实现保险业务收入386.45亿元，同比增长约12%，净利润更是实现翻番，合计净利润31.17亿元，延续了去年营收、净利润双增长的良好表现。

五家健康险公司总保费同比增长12%

2025年一季度，人保健康险实现保险业务收入280.69亿元，同比增长14.4%；实现净利润24.3亿元，同比增长134.56%。无论业务规模还是盈利能力，在几家专业健康险公司中都拔得头筹。

人保健康险成立于2005年3月，是最早成立的一家专业健康险公司，注册资本金近86亿元，目前有25家分公司。2024年，人保健康实现保险业务收入486.95亿元，从2024年年报披露的五大产品看，康利人生两全保险（分红型）产品保费近98亿元，在个险、团体、银保渠道均有销售，其余四款产品为医疗险产品。人保健康险主要产品还包括万能型护理保险，销量最好的一款产品去年保费近2.1亿元。

平安健康险成立于2005年6月，注册资本金约46亿元，也是我国首批设立的专业健康保险公司，目前有17家分公司。平安健康险规模目前处于专业健康险公司第二位，2025年一季度实现保险业务收入62.56亿元，同比增长6.11%；实现净利润5.82亿元。目前平安健康险销售最好的五款产品均为医疗险。

太平洋健康险成立于2014年12月，注册资本金36亿元，目前在上海、北京、广东和四川设有分支机构。该公司定位科技型医疗健康保险公司，2025年一季度，公司实现保险业务收入23.75亿元，同比增长13.85%，目前规模位列第三，净利润0.18亿元。该公司2024年保费前五的产品中，有四款医疗险产品和一款长期护理保险。

复星联合健康成立于2017年1月，注册资本金6.9亿元，目前有5家分公司。公司一季度实现保险业务收入16.66亿元，同比增长6.93%，净利润0.11亿元，同比扭亏为盈。在2024年销售前五的产品中，有三款护理保险和两款重大疾病保险，主要销售渠道为中介。

瑞华保险成立于2018年5月，是最晚成立的一家专业健康险公司，注册资本金5亿元。2025年一季度，瑞华保险实现保险业务收入2.79亿元，同比下降23.98%，是五家披露财务数据的健康险公司中唯一保费同比下降的。但该公司净利润同比扭亏，一季度净利润为0.76亿元。

对于公司首季保费下滑，瑞华保险对保通社回应称，目前正全力以赴推进保障型业务转型升级，重点推动新单保费收入的有效增长，坚持“优选严选”的渠道合作策略。“同时，我们也结合市场环境及行业发展趋势，持续强化产品开发与定制，丰富产品储备。”

从2024年销售前五的产品来看，瑞华保险和复星联合健康产品结构较为相似，都是由三款护理保险和两款重大疾病保险组成，主要在中介渠道销售。

此外，7家专业健康险公司中，昆仑健康、和谐健康均属于较早成立的一批专业健康险公司，两家公司均成立于2006年初，一度发力理财险产品，即万能型长期护理保险，近年来两家公司未披露年报及偿付能力报告信息。

医疗险主导时代来了？

健康险由疾病保险、医疗保险、护理保险、失能保险四类险种构成，其中，疾病保险和医疗保险合计占比超过90%。从行业发展趋势而言，医疗保险正迅速增长，成为健康险新的支柱。

根据中信建投证券的研究数据，由于惠民保、百万医疗保险等新款保险持续贡献的额外增量，从2018年到2023年间，健康险保费中医疗保险的保费收入从1866亿元增长至4337亿元，年均复合增长率达到18.37%，占比从34%提升至48%。

从专业健康险公司主打产品而言，医疗险无疑是当下头部公司布局的重点。平安健康险在2016年5月推出的百万医疗险产品“平安e生保”，此后百万医疗险也拉开了一波健康险需求的快速增长。从产品结构上看，目前医疗险占平安健康险产品主导地位。

2024年度，平安健康险保费收入前五的产品均为医疗险，合计保费占公司总保费约六成，其中四款为个人医疗险，平安e生保住院（2023 版）医疗保险、平安e生保个人住院医疗保险、平安e生保长期个人住院医疗保险（费率可调）、平安全球（2018）团体医疗保险、平安e生保住院医疗保险分别实现保费36亿元、26亿元、21亿元、11亿元、8亿元。据悉，平安健康险已推出百余款面向全生命周期、全年龄段，覆盖健康体、慢病体和带病体的医疗保险、重疾保险、失能保险和“一老一小”“慢病人群”特色保险产品及医疗健康服务。

在人保健康险保费收入前五的产品中，医疗险产品也占据不小比重。除了第一大产品是两全保险，其余四款产品中，团体医疗险、互联网医疗险各占两款。人保健康悠享保互联网医疗保险保费约68亿元，城乡居民大病团体医疗保险（A 型）约45亿元，和谐盛世城镇职工大额补充团体医疗保险约37亿元，人保健康悠享健康互联网医疗保险保费约18亿元。

值得一提的是，近年来三家头部公司发挥健康险公司的专业优势，不断推出长期医疗险产品。从太平洋健康险看，去年销售第一的是长期医疗险产品——太保个人长期医疗保险（费率可调），目前该公司长期医疗险有8款，自2020年以来平安健康险、人保健康险开始销售费率可调的长期医疗保险产品，截至目前，两家公司的长期医疗险分别有18款、13款。

集团旗下健康险公司发挥资源优势

券商分析指出，健康险仍然具有长期增长空间，通过打通保险、体检、康复、养老、药品、医院等产业链条，建立一站式健康生态系统，能够有效提高客户黏性，为保险业务增长赋能。

对于保险集团控股的专业健康险公司而言，优势更为明显。

太平洋健康险原为太保集团和安联集团共同发起设立，持股比例分别为77.05%、22.95%；2020年12月股权转让完成后，太保集团和太保寿险对太平洋健康险持股比例分别为86.05%、14.95%，安联集团不再持股。2024年，太保集团、太保产险、太保科技与太保寿险为其主要关联交易方。根据2024年年报披露的数据，太平洋健康险2024年关联方保险业务收入占该公司全部保险业务收入的0.33%，而2023年为0.07%。

在与集团协同方面，太平洋健康险为太保产险、寿险提供健康险产品创新开发、客户运营等服务支持。在产品合作方面，去年公司与太保寿险合作，推出中老年人群专属的医疗险“家安芯”，将首次投保年龄突破至72周岁。在老年人健康管理领域，构建“预防-诊疗-康复”全病程管理闭环，并完成全国分支机构适老服务改造，发布适老服务规范标准。

平安健康险持股5%以上的股东中，平安集团持股比例为74.33%，DISCOVERY LIMITED持股比例为24.99%。平安健康险也是平安集团医疗养老生态圈的其中一环，中国平安年报显示，平安集团覆盖保险、医疗、投资、科技等多个业务条线，主要通过平安寿险、平安产险、平安养老险、平安健康险和平安健康等公司协同运作，全面推动医疗养老生态战略落地。

从平安健康险2024年年报看，公司与平安人寿、平安银行的关联交易额达到了84.3亿元。而关联交易的主要类型包括保险业务和其他类、资金运用类、服务类、利益转移类。

人保健康险持股5%以上的股东中，人保集团持股比例69.32%，人保财险持股24.73%。据悉，在业务协同方面，人保健康险充分依托人保集团资源优势，发挥专业特色，提供专业服务，与集团旗下各子公司形成互惠互利的协同发展模式。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾在受访时对保通社表示，头部的三家专业健康险公司都是在集团经营模式下，借助集团的品牌影响力，利用集团整体资源优势，共享风控能力，集约化中后台运营以降低成本，在团险渠道的企业客户资源方面发力，从而实现在规模和利润维度的行业领先。

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我买邮政储蓄国寿鸿盈两全保险分红型，5万保期6年，每年利息就三千八那6年下来利息2万多这可信吗有风险吗

你这属于是买的保险，不是每年利息3800，而是每年的预计分红为3800，是根据市场情况来定的，谁也不能确定具体的分红数额，不过它是有保底分红的，与定期存款比，就是多了一重保障。如果你感觉在六年内不会用钱的话，可以买，因为中途急需用钱，需要取出来，是会倒扣钱的，可能连本都保不了。但是这是保险，从你买的那天起有10天犹豫期，如果不想买就赶紧在10天内退了，过了10天就正式生效了。

一个人一生必须要买什么保险

科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险案例故事一：小张是位27岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。 2004年初，一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。 2004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险……《钱经》速读：我们现在时兴讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等其他险，才是科学的理财。

谁能给我一片小学作文关于保险的

保险在我身边21世纪的今天是个信息、科技的时代。人们的日子好了，危险也逐渐多了起来。行人过马路时要注意两边的车辆；工人在高空作业要注意自身安全；驾驶车辆时要目视前方；家庭用火时要注意用火安全……可以说，危险无处不在，有些危险甚至让我们防不胜防。不知是哪位伟大的商人从这里面发现了商机，所以，一个新的名词“保险”出现在生活中。保险分为很多种，人身保险、意外保险、工伤保险等。不少有钱人还会保房子、保车子，甚至有些集邮爱好者还保邮票。保险似乎成了人们生活中的一种保障，一颗定心丸。生活中，保险处处存在。就拿我们学校来说，每年学校的学生都会自觉交一笔20─30不等的保险费，以团体名义向“人寿保险公司”购买学生意外伤害保险。虽发生意外的机率很小，一年投的二三十块钱也没了作用，可想想也没什么坏处。我们毕竟是十二三岁的小孩，在玩的时候难免磕着、碰着。灾难有时是不可避免的，有了保险这样一个强大的后盾，有了保险的陪伴，孩子们的安全就有了一份保障。再说说成天在太阳底下、手脚架上辛勤工作的建筑工人。每天为了几十元钱，为了养家糊口在几十米高的高空作业。有时候，灾难就是来得如此突然，让你措手不及。有多少工人因为没买一份几十元的保险和包工头不支付医药费而无钱治疗，下半生只能在轮椅上度过。或许有许多工人不舍得买等于他一天血汗钱的保险，可这小小的一张纸，一份保险，却能使工伤工人改变自己的一生。一份保险，就等于一份保障。每一份保险就等于为这个充满危险的社会添上了几分安心。朋友们，为亲人买上一份保障，为自己买上一份安心，让保险陪在您身边，让平安伴随您左右，您的生活将会更加美丽无比，平安幸福。