95后成线上购险主力-未来五年互联网保险有望突破万亿 (95后成线上购险主力)

文章编号：14052 / 更新时间：2025-06-01 03:05:44 / 浏览：次

互联网保险领域过去一年有哪些新变化？未来发展空间几何？日前发布的《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》（下称《报告》）给出了答案。

《报告》显示，去年“95后”的线上购险率达84%，成为线上购险率最高的群体。与此同时，互联网保险中介渠道的购险率显著提升，已跻身线上第二大购险渠道。此外，因投资环境下行，近三成消费者增加了对储蓄险的投资。

除了建立消费者一端的最新画像，《报告》还刻画了多重行业发展趋势，比如未来两年，线上购险率有望超过线下；互联网保险未来会突破万亿元大关；保险配置方式正在从“基本保障”向“精细化配置”升级。

线上购险成主流 95后成线上购险主力未来五年互联网保险有望

在消费者保险意识提升的背景下，保险配置方式和策略在过去一年产生了新的变化。

《报告》显示，2024年，消费者的线上购险率比肩线下。数据显示，去年线上购险率已从2023年的73%升至78%，线下购险率则从2023年的85%降至79%。未来两年，线上和线下购险率将分别为72%和71%，意味着线上购险率有望超过线下。

另一大值得关注的信息点为，以“95后”为代表的20~30岁年轻群体成为线上购险率最高的客群。

北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员、教授朱俊生认为，“95后”作为最具数字敏感度的一代，更偏好高效、便捷的线上体验，也因面对更多不确定性而具备更强的风险意识。

这一代消费者正推动保险行业从“销售导向”走向“用户价值导向”，催生出更个性化、透明化、以用户体验为核心的服务模式。

元保集团市场部负责人李虹表示， “95后”线上购险率达到84%，这与他们熟练运用互联网、心理焦虑以及重视家庭保障相关。数据显示，“95后”是当下心理最焦虑的一代，近半数的“95后”消费者有心理健康担忧，因此他们更愿意通过购买保险来为自己增加一份保障，换取一份心安。数据显示，约六成“95后”为自己配置了意外伤害险和重疾险，近五成投保了人寿保险。同时，财产保险、门急诊险和宠物保险的持有率都显著高于整体人群。

房产投资遇“冷”，保险投资变“热”

一方面是消费者注重风险保障升级，另一方面则是财富管理升级，《报告》还显示，保险投资凭借其稳定性和多样化的保障功能，逐渐成为消费者财富管理的重点，并呈现出火热发展的趋势。

数据显示，与2023年相比，2024年仅有2%的消费者增加了房产投资，但有29%的消费者选择增加对储蓄型保险的投资。保险已成为继银行理财之后，第二大备受青睐的财富管理方式。

“保险产品升级浪潮不仅带来保费增长的新引擎，而且推动行业为客户提供全生命周期保险服务。在当前经济不确定性加剧、金融市场波动常态化的宏观背景下，保险作为防御性金融工具的独特价值得以凸显：其通过产品设计实现的长期收益确定性机制，能够有效对冲利率下行风险并锁定长期养老现金流，成为家庭财富安全的重要守护者。”朱俊生表示。

在朱俊生看来，保险产品升级的本质，是消费者从“保单持有”向“保障优化”的理性决策演进，其核心驱动力在于风险认知深化所驱动的主动性保障需求升级，实现了从基础风险覆盖向深度保障方案的迭代、从单一险种配置向综合保障体系的延伸，以及从传统保险产品向“保险+服务”生态模式的转型。

随着行业保障的完善及宏观环境的影响，储蓄型保险产品正在成为保险行业发展的重要推动力。根据《报告》，未来，保险行业的增长逻辑不再仅仅依赖新增客户，而是更依赖于客户深度经营、产品优化升级以及线上渠道建设。围绕这一趋势，保险公司需提升产品创新能力、优化资产端管理策略，以更好地满足消费者的综合保障与财富管理需求，推动行业高质量发展。同时，互联网渠道的拓展将成为推动增长的重要力量。

数智化“激活”普惠保险

随着保险市场的成熟，消费者对保险产品的选择日趋理性，性价比成为购险决策的重要考量因素。

《报告》显示，57%的消费者在购险时更关注性价比，而在愿意支付更高保费但需综合考量的消费者中，48%的人选择比起关注品牌及服务，更关注产品本身的险种类型。

这表明消费者选择保险时，已从单纯价格敏感转向对保障范围、理赔服务与价格平衡的综合考量。而普惠保险的核心理念正是通过“广覆盖+低门槛”实现这一价值，不过，其商业可持续性需依托规模效应降低成本，而互联网保险的快速渗透恰好为这一模式提供了规模化落地的路径支撑。

根据国家金融监管总局去年发布的《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，当前普惠保险的发展重点是提升农民和城镇低收入群体的保障水平，加大老年人、妇女、儿童、残疾人慢性病人群、特殊职业和新市民等特定风险群体的保障力度。

《报告》中的调研数据显示，三线及以下城市消费者的线上购险率从70%提升至75%，实现了显著增长，意味着越来越多的普惠人群正在通过互联网购买保险。

上述指导意见也指出，要提高普惠保险服务的数字化、智能化水平，提高线上承保理赔能力。

调研数据显示，已有40%的消费者开始使用智能化、个性化的保险推荐辅助工具来帮助自己作出更明智的消费决策。当前，AI技术正以惊人的速度重塑保险行业生态，尤其在理赔环节的智能化转型中展现出颠覆性价值。从保险公司的理赔案例可以发现，智能理赔系统通过计算机视觉、自然语言处理、大数据分析等技术的深度融合，已实现从报案到赔付的全流程自动化重构。

中国人民大学普惠金融研究院研究员、中国普惠保险网络秘书长邢鹂表示，我国正式引入“普惠保险”概念的时间并不长，但为弱势群体提供风险保障的理论与实践探索一直在推进深化。在这一过程中，商业保险机构积极利用互联网和数字技术，不断创新产品、升级服务、拓展市场，让保险服务触达更多群体、契合多元需求。未来5年，要进一步推进普惠保险高质量和可持续发展，关键是要了解消费者风险偏好和保障需求，建立紧密合作伙伴，深化数字科技赋能。

驶向“万亿蓝海”

2024年，保险业呈现出稳健上扬的良好态势。国家金融监管总局今年2月发布的数据显示，去年原保险保费收入达5.7万亿元，按可比口径同比增长5.7%，行业总资产突破35.9万亿元，同比增速达19.86%。

数据增长的背后是消费者的保险意识显著提升，在保险配置上的投入意愿正在增强。《报告》的调研数据显示，2024年有近六成的家庭年保费支出超过8000元，较2023年实现显著增长。同时，有76%的消费者计划在未来两年内调整保险配置，且保费预算将继续增加。

在各购险渠道中，互联网保险中介的接受度在年轻消费者群体中迅速上升。相关渠道购险率跻身前二，数据显示，互联网保险中介的购险率在各线上渠道中的排名从2023年的第三位跃升至第二位，占比由24%大幅提升至44%。

保险渗透率进一步提升的同时，放眼互联网保险这一庞大市场，正步入发展的快车道。根据中国保险行业协会的数据，2024年前7个月，互联网保险累计保费3663亿元，与2023年同期比较增长了15%。

在科技赋能与消费场景数字化的双重驱动下，互联网保险创新生态加速成型，从产品定制到服务闭环的全链路升级，正打开行业发展的战略纵深空间。《报告》预测，未来五年互联网保险有望突破万亿元大关。

“展望未来，互联网保险的内涵将更加丰富，边界将持续扩展。在人工智能、区块链、云计算等新一代技术加速演进背景下，保险服务将更加智能、普惠和可信。个人健康管理、家庭保障规划、银发经济支持、绿色金融转型等多个领域，都将成为互联网保险发挥作用的重要场景。保险的角色也将从‘单一补偿’转向‘全程陪伴’，真正成为人民美好生活的有力保障。”原中国银保监会副主席周延礼表示。

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欧冠决赛国际米兰和拜仁慕尼黑哪个胜算大？

就我个人的观点来看，国米夺冠的几率55%优势略高于拜仁理由：1、国米决赛阵容齐整，无论是埃托奥、米利托还是斯内德等国米主力队员都没有受到禁赛的处罚。从后防的防守到前场的进攻每条战线上的主心骨球员都能出现在决赛场上。（在这期间不出任何意外的情况下）而反观拜仁方面尤其在边路进攻一方的里贝里会收到加罚的处分，将不会出现在到时的决赛上。要知道国米的两个边后卫（麦孔和萨内蒂）在本赛季一直有出色的表现，无论是防守还是进攻都表现得很强势。因此里贝里的缺失将会给拜仁的边路进攻和防守都留下了漏洞。 2、国米战胜巴萨，士气大振。巴萨在最近两个赛季以来势头无人能挡，没有任何一支球队能在比赛中成功阻击过巴萨，更没有任何一支球队在近两个赛季的欧冠中能3次攻破巴萨的大门。然而这些都被国米所打破，最终顽强的冲进决赛。任何一支球队能在半决赛中干掉巴萨无异于在决赛之前打了一针强心剂。巴萨都能倒在自己脚下，拜仁也不是没有可能。 3、国米的防守令人生畏。以门将塞萨尔和后卫麦孔等人组成的后防线在今晨和巴萨的对决中让人领略了国米后防十足的成色。特别是在莫塔被当值主裁判有争议的红牌罚下以后，国米全场的防守几乎是滴水不漏。在巴萨控球率占77%也无法洞穿国米的大门，如此的巴萨、如此高的控球率都无法攻破城池。你说是巴萨进攻不行吗？我想应该是国米的防守做得更好4、穆里尼奥和老帅范加尔知根知底，当年老帅范加尔在巴萨执掌的时候穆里尼奥就是其助理教练（另一说法是：翻译，呵呵！）范加尔不见得了解穆里尼奥的战术意图，但是当年身为范加尔助手的穆里尼奥可能对老帅的出牌方式早已经了解于心。知己知彼定能占据上风5、国米攻击力要强于对手，客观的评价双方的进攻能力国米应该是要强于对手的。拜仁的战术打法主要是依托于罗本，虽然奥利奇略略建功但是其在拜仁进攻的战术体系中的重要性要低于罗本。面对国米后防如此稳健防守能力，罗本未必会有面对里昂时的闲庭信步。哈维和梅西都能被掐死，罗本为什么又不会呢？而国米的埃托奥、米利托再加穿针引线的斯内德已经让任何球队见到了他们的威力。加上经常冲上前来参与进攻的麦孔....这哥几个可不是打酱油的。基于以上五点，我个人认为国米夺冠几率更大。但是我们永远不要低估了德国球队，拜仁一直就是德国足球的老大哥。拥有德国球队打不死、意志顽强、有血性的优秀传统在面对任何一支球队的时候都有让对手感到敬畏的精神面貌。就这一点而言就可以很好的弥补他们在技术上的劣势，坦言这支拜仁能打进冠军杯决赛已经实属不易（毕竟和2000年夺得大耳朵杯卡恩那一拨球员比起来要次一些），国米已经38年没进过欧冠决赛了。 38年的等待足以激起任何一个将士的斗志....因此我看来国米在夺冠上几率更大。祝福，国米！祝福，拜仁！无论成败都希望他们能给我们奉献一场长久停留在记忆里的比赛

纳斯达克是什么交易方式的,集合竞价?

核心之一：心态。在交易系统没有提出可交易信号的时期，心态如何摆正，并且做到行与心合一，是应用和发挥系统交易的首要条件。如果有一套很好的交易系统，但心态急噪，无法忍耐空仓或者视那些持续飚升但不知道如何控制风险才是合理而又强行介入，那么脱离了交易系统控制，导致的失败，就是心态失败导致了交易失败。因此，心态是最重要的，决定了投资理论的成败。核心之二：得失。不同的资金起点，有不同的得失观。如100万与3万，掌握100万的个体，将收益目标降低到年50%，其收益高于3万翻倍许多，心理要求和技术要求就会大幅度的降低。因此，交易系统的模式上是有差别的，100万的个体很有可能看重中线投资理论，3万的个体很有可能看重短线投资理论。核心之三：技术。市场获利模式就三种，超跌反弹、高抛低吸、强势追高。 1》超跌反弹，超，超到什么程度必反？弹，弹到什么程度必跌？2》高抛低吸，高，高到什么程度为高？低，低到什么程度为低？吸，吸是一次还是多次？3》强势追高，强，什么时期可以追，什么时期不能追？追，高到什么程度还可以追？超跌反弹，不同的人有不同的分析基点，那么，定义这个超，就可以采用历史统计来实现。例如，高点下降超过60%，并且在形态、成交量分布等等技术，都达到适当，那么，这个超，就是必反的定义。历史统计应该成功率非常高才对，如果，还是很低，那么，这个就不是超。高抛低吸，偶认为，从形式上，它应该是某种通道的产物，达到通道的上轨，抛出，达到通道的下轨，低吸(在你的系统中有使用布林线进行操作，但必须分析整个趋势处在什么状态，如果处在整理趋势之中是很可行的一种技术分析指标，但如果明显处在一个上升或下降的趋势之中，那么使用趋势线与通道线是明智的选择——当然在整理趋势中也适用，这样避免使用布林线等摆动指数所发出的模糊或错误信号)。通道的下轨永远都都在K线之下，出现小概率在之上，应该是抄底系统信号。通道的上轨永远都在K线之上，出现小概率在之下，应该是逃顶系统信号。 ——与布林线有同曲异工之妙。强势追高，当指数形成中级行情的时候，才追高，这种是比较安全的。也可以在下降通道中追高，但这要取决于历史统计，实际上，强势追高是一种不理性的操作手法。在追高的选股时期，可以肯定手中有资金，行情在上涨，这部分资金踏空，那么，如果有上面两种交易系统，就不存在踏空。只存在速度上的不同。核心之四：控制。在交易系统出现信号时期，因为必然存在不确定性，就需要风险管理来将不确定性，降到最大可控程度，这是交易策略。假设，一个可以达到70%成功率的交易系统，如果加入风险管理，可以提升到80%，那么，这个交易系统的成功率就是80%，而不是70%。核心之五：跟踪。在交易系统出现信号时期，并交易介入。后市趋势跟踪系统是否有演变为转市的可能存在，如果存在，即立刻止赢。因此，好的交易系统，还应该有一个配套的好的趋势跟踪系统存在，以决定趋势的老化和终结，以便于，让利润奔跑。核心之六：空仓。当交易系统没有信号时期，是否能够达到空仓所需要的心理素质，这也是交易系统成败的重大问题。由此，可以清晰看到，交易系统只是投资理论的一个部分，而不是全部。当交易系统出现信号时期，并不是系统在做决策，实际上是人在综合做出行为决策。一个好的交易系统，包含了心态、技术、要求、忍耐、控制等等。交易系统是综合分析系统。来解决在正确的什么时机、选择正确什么对象、进行正确的行为的决策系统。交易系统的思路（1）、从历史牛股的市值变化、股价变化、股本扩张、股本区间分析，寻找主力在制造什么样牛股。（2）、从历史上赚钱投机者的操作频率、资产变化、赚钱的个股从什么价位持有到什么价位进行分析；从历史上赔钱的投机者的操作频率、资产变化、赔钱的个股从什么价位持有到什么价位，这些赔钱的个股在股本和业绩等有什么性质进行分析。从而寻找最佳的操作频率；资产阻力位；股价阻力位。（3）、通过对大单分析（这在你的交易系统说明中有充分的体表）；股东数据分析；换手率分析；指数对大盘重心的偏离度分析。寻找买点和卖点。（4）、指数偏离大盘重心的程度与仓位线性关系探索，创立指数和仓位的年度方程和季度方程。（5）、个股的排他性分析，特别是对回调个股的“时间、幅度、交易量”分析，空中加油的特性分析，确立参与目标个股的最优数量、最优委托笔数、和最优的委托时间间隔

电子商务的毕业论文怎么写？

阿里巴巴淘宝网在电子商务模式的调查分析(论文题目)摘要：本文叙述了电子商务的起源，从介绍电子商务在北美的发展趋势和中国发展的趋势,综合了中国电子商务发展中存在的问题以及我国现在发展策略，到当今中国现代电子商务发展的局势:阿里巴巴淘宝网、腾讯拍拍网、易趣等一些国内知明度较高的公司的发展动态分析。一、电子商务的介绍1. 电子商务的概念及定义电子商务（e-business,e-comerce,e-trade）从英文的字面意思上看就是利用现在先进的电子技术从事各种商业活动的方式。电子商务的实质应该是一套完整的网络商务经营及管理信息系统。再具体一点，它是利用现有的计算机硬件设备、软件和网络基础设施，通过一定的协议连接起来的电子网络环境进行各种各样商务活动的方式。这是一个比较严格的定义，说得通俗一点，电子商务一般就是指利用国际互联网进行商务活动的一种方式，例如：网上营销、网上客户服务、以及网上做广告、网上调查等。 2. 电子商务的起源电子商务起源于美国。现代意义上的电子商务是在20世纪90年代中期，因特网实现商用以后在美国出现的。其含义是指发生在因特网上的包含企业与企业、企业与消费者之间的商业交易，或者说是因特网为手段对产品和服务进行宣传、购置和结算的经济活动等等。 1996年前后，美国学术界才正式提出了电子商务(E-Business或E-Commerce)的概念，目前这一概念已在全球各地被广泛接受。但是电子商务的发展沿革实际上却可以追溯到1970年代。也就是说，电子商务并非在因特网普及后凭空就出现了，而是有其深厚的发展基础，那就是应用了20多年的EDI业务。 EDI(电子数据交换，electronic Data Interchange)可以说是电子商务的前身，是指有业务往来的公司机构通过计算机网络系统，以电子方式传递标准化与固定格式的商业交易资料。 EDI诞生于70年代末，主要推动力是国际贸易的激增对贸易资料传输“无纸化”的需求及当时网络技术的初步发展。 EDI发展很快，很多的大公司都选择EDI作为一种安全快速的方式来传送订单、发票、运货通知和其他各种常用的商业文件。例如美国第一大商业连锁企业沃尔玛(Wal-Mart)从1980年代初就开始采用电子订货系统实现商品配送中心与供应商和商场之间的电子化订货。 EDI取代了传统贸易单证和文件的手工处理，使得贸易资料处理的效率大大提高，极大地推动了发达国家国内贸易和相关国际贸易的发展。但在91年因特网正式对商业活动开放以前，EDI一直是通过租用专门线路在专用网络上实现，这种专用增值网(VAN)使用费用很高，一般只有跨国公司和大型企业才会使用，限制了其应用范围的扩大。因特网的出现恰恰克服了EDI的不足，它费用低廉、覆盖面更广、服务功能更好，能够满足中小企业对电子数据交换的需求，因此基于因特网的EDI发展迅速，传统的EDI业务逐渐萎缩。不仅如此，而且基于因特网的EDI把电子交换的范围从票证、单据扩大到了全方位的商务信息，便产生了现代意义上的电子商务。 Internet上的现代电子商务可以分为三个方面：信息服务、交易和支付。主要内容包括：电子商情广告；电子选购和交易、电子交易凭证的交换；电子支付与结算以及售后的网上服务等。主要交易类型有企业与个人的交易(B to C方式)、企业之间的交易(B to B方式)和（C to C方式）消费者和消费者三种。参与电子商务的实体有四类：顾客(个人消费者或企业集团)、商户(包括销售商、制造商、储运商)、银行(包括发卡行、收单行)及认证中心。电子商务是Internet爆炸式发展的直接产物，是网络技术应用的全新发展方向。 Internet本身所具有的开放性、全球性、低成本、高效率的特点，也成为电子商务的内在特征，并使得电子商务大大超越了作为一种新的贸易形式所具有的价值，它不仅会改变企业本身的生产、经营、管理活动，而且将影响到整个社会的经济运行与结构。 1．电子商务将传统的商务流程电子化、数字化，一方面以电子流代替了实物流，可以大量减少人力、物力，降低了成本；另一方面突破了时间和空间的限制，使得交易活动可以在任何时间、任何地点进行，从而大大提高了效率。 2．电子商务所具有的开放性和全球性的特点，为企业创造了更多的贸易机会。 3．电子商务使企业可以以相近的成本进入全球电子化市场，使得中小企业有可能拥有和大企业一样的信息资源，提高了中小企业的竞争能力。 4．电子商务重新定义了传统的流通模式，减少了中间环节，使得生产者和消费者的直接交易成为可能，从而在一定程度上改变了整个社会经济运行的方式。 5．电子商务一方面破除了时空的壁垒，另一方面又提供了丰富的信息资源，为各种社会经济要素的重新组合提供了更多的可能，这将影响到社会的经济布局和结构。电子商务指的是利用简单、快捷、低成本的电子通讯方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动。电子商务可以通过多种电子通讯方式来完成。简单的，比如你通过打电话或发传真的方式来与客户进行商贸活动，似乎也可以称作为电子商务；但是，现在人们所探讨的电子商务主要是以EDI（电子数据交换）和INTERNET来完成的。尤其是随着INTERNET技术的日益成熟，电子商务真正的发展将是建立在INTERNET技术上的。所以也有人把电子商务简称为IC（INTERNET COMMERCE）。从贸易活动的角度分析，电子商务可以在多个环节实现，由此也可以将电子商务分为两个层次，较低层次的电子商务如电子商情、电子贸易、电子合同等；最完整的也是最高级的电子商务应该是利用INTENET网络能够进行全部的贸易活动，即在网上将信息流、商流、资金流和部分的物流完整地实现，也就是说，你可以从寻找客户开始，一直到洽谈、订货、在线付（收）款、开据电子发票以至到电子报关、电子纳税等通过INTERNET一气呵成。要实现完整的电子商务还会涉及到很多方面，除了买家、卖家外，还要有银行或金融机构、政府机构、认证机构、配送中心等机构的加入才行。由于参与电子商务中的各方在物理上是互不谋面的，因此整个电子商务过程并不是物理世界商务活动的翻版，网上银行、在线电子支付等条件和数据加密、电子签名等技术在电子商务中发挥着重要的不可或缺的作用。 1.1电子商务的分类及模式1.1.1按商业活动运作方式分类（1）完全电子商务：即可以完全通过电子商务方式实现和完成整个交易过程的交易。（2）不完全电子商务：即指无法完全依靠电子商务方式实现和完成完整交易过程的交易，它需要依靠一些外部要素，如运输系统等来完成交易。 1.1.2按电子商务应用服务的领域范围分类。（1）企业对消费者（也称商家对个人客户或商业机构对消费者即B to C）的电子商务。商业机构对消费者的电子商务基本等同于电子零售商业。目前，Internet上已遍布各种类型的商业中心，提供各种商品和服务，主要有鲜花、书籍、计算机、汽车等商品和服务。（2）企业对企业（也称为商家对商家或商业机构对商业机构即B to B）的电子商务。商业机构对商业机构的电子商务是指商业机构（或企业、公司）使用Internet或各种商务网络向供应商（企业或公司）订货和付款。商业机构对商业机构的电子商务发展最快，已经有了多年的历史，特别是通过增值网络（Value Added Network，VAN）上运行的电子数据交换（EDI），使企业对企业的电子商务得到了迅速扩大和推广。公司之间可能使用网络进行订货和接受订货、合同等单证和付款。（3）消费者对消费者的电子商务（也称个人对个人或消费者对消费者即C to C）。主要是靠例如：阿里巴巴的淘宝（包括一拍）、ebay的易趣、腾讯的拍拍等提供一个平台让消费者互相来进行交易。在企业-政府机构方面的电子商务可以覆盖公司与政府组织间的许多事务。目前我国有些地方政府已经推行网上采购。（4）消费者对政府机构的电子商务政府将会把电子商务扩展到福利费发放和自我估税及个人税收的征收方面。（5）企业对政府机构的电子商务在企业-政府机构方面的电子商务可以覆盖公司与政府组织间的许多事务。目前我国有些地方政府已经推行网上采购。参与电子商务的实体有四类：顾客(个人消费者或企业集团)、商户(包括销售商、制造商、储运商)、银行(包括发卡行、收单行)及认证中心。