个人养老金理财产品扩容至35只-存续理财产品全部浮盈 (个人养老金理财产品安全吗)

文章编号：13946 / 更新时间：2025-06-01 01:11:20 / 浏览：次

再增加两只，个人养老金理财产品又迎扩容。

5月27日，中国理财网发布的第八批个人养老金理财产品名单显示，中银理财增加了2只个人养老金理财产品。至此，个人养老金理财产品总只数达到35只，其中29只为固收类，6只为混合类，“稳健”仍是个人养老金理财产品的主基调。

自2023年2月首批产品推出以来，个人养老金理财产品不断扩容。从收益情况来看，当前存续的33只理财产品全部浮盈，其中有多只产品成立以来年化收益率达到了4%以上。

中银理财方面告诉《华夏时报》记者，本次新推出的两只产品为最短持有期形态的“固收+”理财产品，两只产品均执行优惠费率且不收取超额业绩报酬，为不同风险偏好的投资者提供更加丰富的投资选择。两只产品的L份额供个人养老金资金账户购买，A份额供其他账户购买。

个人养老金理财产品再扩容

最新的个人养老金理财产品名单显示，本次新增的中银理财的两只产品分别为中银理财“福”固收增强368天持有期理财产品（下称“福”理财）、中银理财“吉”固收增益3年持有期理财产品（下称“吉”理财），两只产品均已于5月27日开始募集，5月28日结束募集。

虽然两只产品均为固收类，但在资产配置、风险等级、业绩比较基准等方面略有不同。其中，“福”理财为二级（中低）风险产品，业绩比较基准为1.95%~3.70%；“吉”理财为三级（中）风险产品，业绩比较基准为“ 中国银行人民币活期存款利率*10%+ 沪深300指数收益率*5%+中债-综合财富（1~3年）指数收益率*85%”（年化）。

“本次推出的两只产品在投资端将充分适配养老资金长期特点，构建长期投资组合，重点配置于高等级信用债等固定收益类资产，以价值投资的理念、分散化的投资布局开展适度、合理的权益配置。”5月29日，中银理财方面告诉《华夏时报》记者，其中的“吉”理财产品，将重点关注我国优势产业和优质公司标的，积极寻求权益类资产机会，适当增强组合收益弹性，力争通过长期投资分享市场发展红利。

至此，以“福”“吉”“禄”为品牌，中银理财发行的个人养老金理财产品增至9只，其中8只为固收类，1只为混合类。

“截至今年4月末，我公司前期推出的“福”系列产品成立以来年化收益率平均值3.98%，平均最大回撤约0.5%，有效满足投资者获取稳健收益的核心诉求，得到广泛认可。”中银理财方面表示。

费率方面，两只产品均宣布将推出优惠活动。其中，“福”理财固定管理费为0.20%（年化），自5月29日起，其L份额固定管理费、销售服务费均降至0.05%（年化）。“吉”理财固定管理费为0.25%（年化），自5月29日起，其L份额固定管理费、销售服务费均降至0.07%（年化）。两只产品的销售服务费、托管费均为0.30%（年化），0.015%（年化）。

存续的33只产品全部浮盈

为满足投资者多样化的养老需求，2023年以来，养老理财产品试点在2022年末的基础上进一步扩大。2023年2月，首批个人养老金理财产品名单公布，开闸至今，个人养老金理财从首批的7只产品，到如今的35只产品，投资者的可选择性不断增多。

如今，发行了个人养老金理财产品的机构有6家，分别为中银理财、中邮理财、农银理财、建信理财、工银理财、贝莱德建信理财。发行的35只产品中，29只为固收类，6只为混合类。目前市场上共有21家商业银行参与代销。

从整个个人养老金理财市场来看，当前存续的33只个人养老金理财产品均处于浮盈状态。截至5月28日，中国理财网数据显示，33只产品的产品净值都大于1（初始净值）。

记者注意到，截至5月28日，也有多只个人养老金理财成立以来年化收益率达到了4%以上。如中银理财“福”系列的一款持有期18个月的固收类产品，成立以来年化达到了4.73%，另一款持有期5年的产品，成立以来年化收益率达到了4.01%；工银理财“鑫得利”系列一款持有期为一年的理财产品，成立以来年化收益率达到了4.02%；中邮理财一款持有期365天的理财产品成立以来年化收益率达到了4.04%。

招联首席研究员董希淼向《华夏时报》记者指出，发展养老理财产品能够充分发挥银行理财的优势，从而健全我国养老第三支柱、完善我国养老保险体系、缓解养老压力。但与其他类别个人养老金产品相比，个人养老金理财产品数量偏少，后续需要加大扩容力度。

中银理财方面则表示，未来将从购买便利度、策略适配度以及养老场景融合度等方面持续提升养老产品服务能力。一是持续拓展产品销售渠道，让养老产品触达更广大投资者。二是从投资者全生命周期养老财富管理需求出发，针对退休前积累、退休后使用、风险承受能力逐步降低的养老投资特点，构建多元化的产品组合策略，做好大类资产配置。三是探索将理财产品结构设计与养老服务场景相融合，不断拓展“理财+养老”的金融生态，力争切实提升投资者退休后的生活品质。

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